Rickwiese.com – PayLater adalah cara pembayaran cicilan yang mudah, cepat dan terpopuler saat ini. Tetapi, bunga kredit ini mahal. Bagaimana cara kerja, berapa bunga dan daftar aplikasi Paylater.

Seiring perkembangan teknologi, ada banyak fitur baru yang membantu pelanggan dalam berbisnis.

Salah satunya adalah PayLater, sebagai ‘sesuatu’ di era digital keuangan karena melahirkan cara lebih simpel dalam pembayaran, yang selama ini konsumen susah memperoleh dari perbankan.

Dengan syarat minimum dan cara daftar mudah, pengguna langsung menerima dan menyukai PayLater.

Apa itu PayLater

PayLater adalah fasilitas pendanaan yang memberikan penangguhan pembayaran – tak perlu bayar sekarang dan bisa bayar nanti secara mencicil.

Ini adalah cara pembayaran dengan angsuran selama beberapa waktu.

Contohnya, Anda membeli kopi lalu bayar dengan Gopay, maka aplikasi Gojek akan memberi dua pilihan, yakni bayar tunai lewat Gopay sekarang atau bayar nanti dengan Gojek PayLater.

Hal sama berlaku saat kita pesan hotel di Traveloka atau membeli barang di Tokopedia. Di kedua tempat ini, kita punyai pilihan untuk bayar nanti.

Dana talangan untuk membeli barang adalah PayLater. Iya, fitur ini adalah kredit.

Tetapi, tidak sama dengan kredit yang ditawari oleh bank.

PayLater menarik karena cara mendaftar dan langkah pemakaian PayLater melalui aplikasi di handphone sangat mudah dibanding pembayaran dengan cicilan dengan bank.

Sejauh ini, konsumen selalu mempunyai ingatan buruk saat ajukan kredit atau utang ke bank – proses lama, ribet, banyak persyaratan dan susah disetujui.

Paylater mengubah itu semua dengan proses lebih simpel, cepat, minim persyaratan, cukup melalui handphone dan relatif mudah disetujui.

Ujungnya bisa diperhitungkan, cara pembayaran PayLater laris manis di konsumen berbelanja online.

Walau, bunga PayLater lebih mahal.dibanding kartu kredit atau bahkan KTA bank.

Berikut adalah daftar program Pay Later di Indonesia:

OVO Paylater

OVO Paylater adalah angsuran tanpa kartu kredit untuk berbelanja di Tokopedia dan di merchant kerja sama dengan OVO.

OVO PayLater memberinya Kredit Limit ke pengguna yang bisa memakai untuk bayar transaksi.

Fitur ini memberinya peluang pengguna OVO menunda pembayaran dengan membeli sekarang dan pembayaran nanti sesuai cicilan tenor yang konsumen tetapkan.

Paylater tawarkan beberapa pilihan cicilan tenor sebagai berikut:

• 3 bulan
• 6 bulan
• 12 bulan.

Pelanggan tidak bisa memakai OVO PayLater untuk pinjam dana tunai karena pembiayaan PayLater OVO harus untuk pembeliaan barang.

Keunggulan aplikasi OVO Paylater adalah:

• Beli kapan saja, bayarnya bisa di akhir bulan. Ingin berbelanja atau lagi butuh pulsa? Beli saja dulu, bayarnya bisa nanti.
• Mudah buat cek pemakaian. Anda dapat melihat semua riwayat transaksi di halaman OVO.
• Bayar pemakaian OVO PayLater bisa melalui mana saja. Tagihan OVO PayLater di akhir bulan dapat kamu bayar melalui Indomaret, mesin ATM, virtual akun, dan cara yang lain.

Ada dua cara pendaftaran OVO PayLater, yakni langsung di aplikasi atau melalui Tokopedia.

Tetapi, apakah pengguna OVO langsung memperoleh feature Paylater di program?

Tampaknya tidak.

Saya memperoleh OVO PayLater di aplikasi dan langsung bisa dipakai. Sementara, teman saya yang ada fitur Paylater di aplikasi, tapi saat di klik, OVO memberikan pesan jika pengguna tidak dapat memakai fitur Paylater untuk saat ini.

Maka pihak OVO mempunyai persyaratan tertentu dalam memberikan fitur Paylater ke masing – masing pengguna.

Tidak semua pelanggan OVO otomatis terima fitur Paylater aktif.

Salah satunya persyaratan yang saya baca adalah OVO PayLater baru ada untuk pengguna di wilayah Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, Bandung, dan Surabaya dengan usia akun minimum 6 (enam) bulan.

Di aplikasi Tokopedia, konsumen bisa ajukan OVO PayLater.

Cara daftar lewat Tokopedia adalah:

1. Unggah foto diri dan KTP-mu.
2. Isi identitas, kira-kira 5 menit.
3. Tunggu persetujuan aktivasi paling lama satu hari.

OVO PayLater memberikan batas limit pinjaman Rp 1,000,000.

Not bad. Nilai limit lumayan untuk pinjaman pertama.

Dengan pilih PayLater, saya bisa bayar secara mencicil transaksi Rp 476,543, dengan pilihan angsuran dan tenor, sebagai berikut:

• Rp 172,464 cicilan tiga bulan
• Rp 93,040 cicilan enam bulan
• Rp 56,666 cicilan sembilan bulan

Penghitungan saya bunga per bulan adalah sekitar 2.90% untuk semuanya tenor pinjaman. Bunga ini lumayan menarik karena hampir serupa dengan bunga kartu kredit di bank.

Yang jelas, angsuran tanpa kartu kredit OVO PayLater tambah murah dari pinjaman online. Aplikasi pinjaman online langsung cair 24 jam memberi bunga di atas 20% sebulan.

Shopee Paylater

Shopee PayLater adalah sarana kredit cicilan tanpa kartu kredit di e-commerce Shopee.

Tanpa syarat kartu kredit adalah fitur yang penting, karena selama ini jika pengguna ingin ambil angsuran ke bank, maka persyaratan utama adalah harus sudah mempunyai kartu kredit.

Apa bedanya SPayLater ini dengan PayLater yang lain ?

Karena PayLater ini punya Shopee, proses pengajuan dan pemakaian jadi lebih mudah dana cepat.

Di PayLater lain, customer harus ajukan dulu di aplikasi yang ada di luar Shopee – berpindah dan ambil aplikasi lain. Sesudah pengajuan disetujui, pelanggan baru bisa memakai di Shopee.

Sementara, proses untuk PayLater Shopee diselesaikan semua dalam aplikasi Shopee. Pengguna tak perlu masuk keluar aplikasi dan bisa langsung memakai saat pengajuannya disetujui.

Shopee PayLater memberikan plafon kredit yang bisa dipakai untuk berbelanja di Shopee, dengan fitur berikut ini:

• Plafon limit pinjaman Rp 500 ribu sd Rp 15 juta
• Tenor cicilan: 1, 2, 3, 6 dan 12 bulan
• Bisa tentukan tanggal jatuh tempo tagihan, tanggal 5, 11 daan 25 tiap bulannya.
• Bisa memperoleh kenaikan limit dengan catatan pembayaran yang bagus
• Suku Bunga Kredit cukup bersaing

Untuk plafon dalam aplikasi Shopee disebut maksimal Rp 6 juta, akan tetapi pada penawaran yang kami terima bisa sampai Rp 15 juta. Peluang perbedaan ini adalah bergantung pada hasil analisis Shopee.

Pengguna bisa memakai SPayLater untuk beli beberapa Produk Digital, contohnya: Pulsa, Listrik PLN, Paket Data, BPJS, Tiket Kereta Api, Telkom, PDAM, Saat Bayar, Tiket Pesawat, TV Kabel dan Internet, Tiket Bis dan Travel dan Roaming.

Tetapi, pengguna tidak bisa memakai SPayLater untuk beli produk dari kategori Voucher, Emas, Uang Elektronik, dan Zakat.

Pemakai tidak dapat cairkan limit di SPaylater dalam bentuk dana tunai. Hanya bisa dipakai untuk belanja di Shopee.

Cicilan di SPayLater mengaplikasikan bunga dan biaya adalah:

• Bunga sejumlah 2.95% dan mulai berlaku per tanggal 28 April 2020. Suku bunga ini bisa berbeda sewaktu-waktu.
• Biaya penanganan 1% per transaksi bila bayar dengan SPayLater.
• Biaya denda 5%, jika terjadi keterlambatan pembayaran.

Perlu diingat jika denda telat cukup besar, bahkan bisa lebih besar dari bunga. Jangan telat bayar tagihan saat jatuh tempo.

Persyaratan khusus Shopee PayLater adalah: mempunyai akun di Shopee, aktifkan dan mendapatkan penawaran dari Shopee PayLater.

Benar, Shopee PayLater memiliki sifat undangan, bukan pengajuan. Shopee akan pilih nasabah yang memiliki hak mendapatkan fasilitas Pay Later ini.

Aplikasi Shopee menjelaskan jika “SPayLater hanya bisa diaktifkan oleh Pengguna terpilih lewat aplikasi Shopee. Bila terpilih, Anda akan memperoleh pemberitahuan untuk aktifkan SPayLater.”

Bagaimana kriteria Shopee memilih nasabah, kita tidak paham. Itu jadi domainnya Shopee.

Tetapi, walau sudah memperoleh undangan dari Shopee, itu tak berarti nasabah sudah dipastikan memperoleh layanan ini. Tetap harus mengikuti proses selanjutnya, yang nanti ditetapkan oleh Shopee masalah kesepakatan plafon pinjaman.

Persyaratan lainnya adalah:

1. WNI dan umur minimal 17 tahun
2. Mempunyai KTP
3. Akun Shopee telah dibuka minimal tiga bulan
4. Aktifkan dan verifikasi Shopee Pay
5. Aplikasi Shopee di handphone adalah versi terbaru

Gojek Paylater

PayLater adalah cara pembayaran dengan tempo 39 hari di Gojek untuk GoFood, GoRide, GoSend, GoBIlls, GoPulsa dan GoTix.

Tidak semua pengguna Gojek otomatis memperoleh PayLater di aplikasi.

Gojek memberikan undangan PayLater ke pengguna terpilih. Hanya pengguna yang bisa lolos penyeleksian GoJek maka bisa memperoleh undangan.

Apabila ya, memperoleh undangan, fitur paylater ini ada dalam aplikasi kita, sementara bila belum tunggu hingga Gojek memberi undangan PayLater.

Gojek tawarkan beberapa keunggulan dalam layanan PayLater, yakni:

• Tidak Perlu Repot Daftar. PayLater langsung bisa Anda peroleh di aplikasi Gojek tanpa perlu isi formulir, khusus untuk Anda yang dipilih.
• Gunakan Kapan Saja, Di Mana Saja. Dengan PayLater, Anda bisa pesan beragam layanan Gojek kapan pun dan dimanapun. Karena PayLater menyatu dengan aplikasi Gojek, Anda langsung bisa menggunakannya sebagai salah satu cara pembayaran.
• Pembayaran Dalam Satu Tagihan. Tagihan Gojek PayLater dalam sebuah tagihan. Ingin pesan layanan ini itu, tagihannya menjadi satu di akhir bulan. Cukup sekali isi saldo buat bayar seluruh transaksi.

Saya memperoleh limit PayLater Gojek saya sejumlah Rp 500,000.

Berarti, saya dapat memakai pembayaran dengan PayLater paling banyak di Rp 500,000.

Saya tidak paham apa nilai batas atau limit PayLater ini sama untuk semuanya pengguna Gojek yang memperoleh layanan ini pertama kalinya.

Setiap bayar bill PayLater maka dengan sendirinya Anda mengembalikkan limit yang telah dipakai.

Misalkan, limit Rp 500,000 dan saya pakai Rp 300,000 untuk pembayaran GoRide maka tersisa limit yang bisa saya gunakan adalah Rp 200,000; yang mana bila saya bayar tagihan PayLater sejumlah Rp 300,000 karena itu limit akan kembali ke Rp 500,000.

Ada dua komponen biaya dalam PayLater Gojek, adalah Biaya Berlangganan dan Biaya Bunga.

Pertama, Gojek tidak membebankan bunga selama periode waktu pembayaran, adalah sampai akhir bulan berjalan. Alias bunganya 0%.

Anda dapat lihat dalam laporan transaksi PayLater jika fee adalah nol.

Kedua, apabila sudah melalui jatuh tempo, yakni jika bulan telah berganti dan Anda belum bayar tagihan bulan sebelumnya, Gojek memberi periode waktu grace period selama 5 (lima) hari untuk bayar semua tagihan saat sebelum dikenakan denda harian.

Ketiga, setelah melalui grace period 5 hari dari tanggal jatuh tempo, Gojek menerapkan denda harian sejumlah Rp2.000.

Apabila Anda belum membayar di tanggal 5 jam 23:59:59 pada bulan berikutnya, maka diterapkan denda harian sebesar Rp2.000 dimulai tanggal 6.

Anda dapat melihat alasan mengapa saya katakan suku bunga Gojek PayLater menarik karena (1) bunga 0% sampai jatuh tempo; (2) telat dari jatuh tempo GoJek masih memberikan kelonggaran grace period selama 5 hari tanpa denda.

Jangan senang dulu dengan bunga 0% karena masih tetap ada biaya admin.

Gojek mengatakan biaya berlangganan.

Good news-nya, biaya berlangganan diberikan gratis oleh Gojek untuk bulan pertama pemakaian dan baru di bulan kedua Gojek kenakan biaya berlangganan.

Tetapi, biaya berlangganan pada bulan kedua itu baru Gojek gunakan bila Anda lakukan transaksi.

Bila lakukan transaksi dengan PayLater Gojek di bulan pertama, lalu pada bulan kedua tidak lakukan transaksi dengan PayLater kembali jadi tidak ada biaya berlangganan.

Anda membayar biaya berlangganan fixed per bulan yakni Rp 12,500 berapa saja jumlah transaksi.

Traveloka PayLater

Traveloka PayLater adalah sarana cicilan online untuk bayar semua pembelian dalam aplikasi Traveloka.

Pelanggan mendaftar Traveloka PayLater dengan isi formulir dan memenuhi syarat yang diminta.

Bila Traveloka menyetujui permintaan, pelanggan memperoleh kredit limit di PayLater, yang dapat pengguna pakai untuk membayar pembelian di Traveloka secara cicilan.

Traveloka tawarkan beberapa keunggulan PayLater, adalah:

• Daftar tanpa kartu kredit. Pelanggan tak perlu mempunyai kartu kredit untuk ajukan pinjaman online di PayLater.
• Limit dan tenor pinjaman terbesar dan paling lama dibanding yang lain. Limit bisa sampai Rp 50 juta dan tenor sampai 12 bulan.
• Batas umur panjang dan berlaku untuk seluruh Indonesia. Sepanjang tinggal di Indonesia dan mempunyai KTP Indonesia, Anda bisa mendaftarkan PayLater dan batas umur sampai 70 tahun untuk mendaftarkan (better than bank !)
• Tanpa Biaya Tambahan. PayLater tawarkan cicilan online tanpa biaya tahunan, dan tanpa uang muka.

Traveloka PayLater memberikan limit pinjaman paling kecil dari Rp 2 juta dan bisa sampai Rp 50 juta.

Umumnya Traveloka menyepakati pendaftaran pertama kali dengan limit PayLater Rp 2 juta sd Rp 10 juta.

Limit lumayan tinggi karena mungkin berkaitan besarnya nilai transaksi di travel.

Karena limit utang lumayan besar, Traveloka PayLater memberikan periode cicilan sampai 12 bulan.

Periode angsuran tercepat adalah 1 bulan.

Traveloka mengaplikasikan dua ongkos, yaitu:

1. Bunga. Ongkos cicilan adalah 2.14% – 4.78% per bulan (flat) bila Anda membagikan pembayaran Anda hingga maksimal 12 bulan.
2. Denda Keterlambatan. Biaya keterlambatan dikenai saat Anda sudah melalui batasan waktu pembayaran. Biayanya adalah 5% dari keseluruhan jumlah yang belum Anda bayar.

Tokopedia PayLater

Tidak semua orang mempunyai kartu kredit. Karena itu, Tokopedia kerja sama dengan Kredivo untuk sediakan layanan PayLater.

Kredivo adalah penyedia cicilan tanpa kartu credit dan tanpa DP untuk belanja di Tokopedia.

Fitur Kredivo adalah:

• Maksimal limit pinjaman Rp 3 juta.
• Pilihan tenor kredit adalah sekali bayar dalam 30 hari atau angsuran 3, 6, 12 bulan.

Maka pengguna Kredivo bisa pilih pembayaran tempo 30 hari atau dicicil selama beberapa waktu. Bunga per bulan di Kredivo adalah 0% untuk sekali bayar dan 2,95% untuk cicilan

Bagaimana cara memakai cicilan Kredivo di Tokopedia ?

Pengguna harus sudah memiliki kredit limit di aplikasi Kredivo. Limit itu yang nanti dipakai untuk bayar belanja di Tokopedia.

Pengguna harus ajukan melalui aplikasi Kredivo, yang ada secara gratis di Google Playstore dan IOS. Lakukan pendaftaran di aplikasi itu dan lengkapi semua syarat.

Bila disetujui maka pengguna akan memperoleh batas kredit yang dapat dipakai untuk belanja di merchant yang bekerjasama, yang salah satunya adalah Tokopedia.

Syarat pengajuan di Kredivo adalah:

• Berpenghasilan Rp 3.000.000 per bulan
• Umur minimal 18 – 60 tahun
• WNI dibuktikan dengan KTP

Kredivo sediakan dua jalur proses yang memiliki ketentuan berbeda, yaitu:

Cicilan Express

Tak perlu sediakan dokumen bukti rumah dan bukti slip gaji tapi harus:

Memberi akses atas 1 akun e-commerce yang telah digunakan bertransaksi
Memberi akses atas 1 akun internet banking dari rekening gaji

Cicilan Reguler

Harus memberikan dengan upload 2 jenis dokumen:

• 2 Bukti Tempat Tinggal (Kartu Keluarga / STNK / Tagihan TV Kabel, Tagihan Telephone / Tagihan Kartu Kredit)
• 2 Bukti Penghasilan (Slip Gaji / Surat Gaji Kantor / Rekening Koran / Laporan Pajak Terbaru)

Pengguna bisa lakukan pembelian di Tokopedia dan pilih cara pembayaran dengan Kredivo, dengan persyaratan:

• Status akun Kredivo aktif dengan limit pinjaman
• Berlaku minimum 1 barang pada harga Rp 1.500.000 dan maksimal transaksi bisnis Rp 20.000.000

Tidak semua orang mempunyai kartu kredit. Kredivo tawarkan utang tanpa kartu kredit untuk pembelian barang di Tokopedia.

Bukalapak BayarNanti

Bukalapak PayLater adalah layanan pembayaran transaksi dengan tempo 30 hari memakai kredit limit.

Layanan PayLater ini disebut dengan nama ‘BayarNanti’.

Saat ini BayarNanti cuman bisa dipakai untuk transaksi marketplace (pembayaran barang fisik).

Bukalapak BayarNanti bukan fasilitas cicilan. Pembayaran transaksi BayarNanti tidak dilakukan secara angsuran, cuman terima full payment.

Bunga yang ditentukan adalah biaya layanan sejumlah 5% untuk tiap transaksi pembelian, di mana biaya layanan akan dipotong langsung dari kredit limit konsumen.

Ada 3 (tiga) jenis kredit limit yang ditawari oleh Bukalapak PayLater dengan pembayaran tagihan tiap akhir bulan, yakni:

1. Rp1.000.000 (satu juta rupiah).
2. Rp2.000.000 (dua juta rupiah).
3. Rp3.000.000 (tiga juta rupiah).

Kredit limit hanya bisa dipakai untuk lakukan transaksi pembelian barang (marketplace) di Bukalapak, terkecuali untuk beberapa produk seperti berikut:

• Virtual Product: Cicilan Kredit, Tagihan Kartu Kredit, Gift Card, E-Money, Pulsa Prabayar, Tiket, Voucer games, Paket Data, Donasi dan Zakat.
• Keuangan: BukaReksa dan BukaEmas.

Bila konsumen membayar tagihan melewati tanggal jatuh tempo yang sudah ditetapkan, maka konsumen akan dikenai biaya keterlambatan, yang bakal disamakan dengan jumlah kredit limit yang diterima.

• *Rp5.000 setiap hari untuk kredit limit sejumlah Rp1.000.000.
• *Rp10.000 setiap hari untuk kredit limit sejumlah Rp2.000.000.
• *Rp15.000 setiap hari untuk kredit limit sejumlah Rp3.000.000.

Sistem BayarNanti mempunyai tanggal jatuh tempo tagihan di tanggal 28 di tiap bulannya.

Pembayaran tagihan BayarNanti dilakukan lewat sistem transfer Virtual Account dan gerai, seperti Alfamart dan Indomaret.

Bukalapak memiliki hak untuk lakukan pemotongan dana langsung dari BukaDompet pengguna bila pengguna belum membayar tagihan BayarNanti sesudah tanggal jatuh tempo.

Bukalapak memiliki hak untuk lakukan pembekuan kredit limit bila pengguna belum membayar pada tagihan BayarNanti setelah tanggal jatuh tempo.

Kesimpulan

Apa itu PayLater ? Cara pembayaran dengan cicilan untuk berbelanja online.

Prosesnya yang cepat dan mudah membuat banyak orang memakai layanan PayLater. Tetapi, dibalik itu, bunga dan biaya PayLater mahal.